Основні етапи банківського кредитування

Реферат

Ефективність кредитної політики комерційного банку загалом та діяльності кредитних підрозділів зокрема безпосередньо залежить від якості структуризації процесу банківського кредитування, чіткості визначення завдань основних етапів цього процесу та функцій працівників, які відповідають за проведення кредитних операцій. Найважливішими етапами кредитного процесу є:

— отримання та розгляд кредитної заявки;

— безпосередня співбесіда з потенційним позичальником;

— оцінка кредитоспроможності;

— підготовка до укладання кредитного договору;

— кредитна угода;

— моніторинг і контроль якості наданих кредитів.

Кредитні відносини між банком та клієнтом розпочинаються з отримання та розгляду кредитної заявки, що містить відомості щодо позички, якої потребує клієнт: ціль, розмір, вид і термін позички, вид забезпечення тощо. Необхідною складовою заявки є пакет супровідних документів, ретельний аналіз яких здійснюють на наступних етапах кредитування. Пакет містить, як правило, такі документи:

1) копію свідоцтва про державну реєстрацію підприємства;

2) копії установчих документів;

3) фінансову звітність, яка передбачає баланс підприємства, звіт про фінансові результати та рух грошових коштів за останні три роки. Баланс відображає структуру активів, зобов'язань та власного капіталу в динаміці. Звіт про фінансові результати містить відомості про доходи та витрати в структурному та поелементному плані, а також показники прибутковості цінних паперів власного боргу підприємства. Звіт про рух грошових коштів відображає обсяги надходжень та видатків грошових ресурсів в окремих видах господарської діяльності;

4) матеріали аудиторських перевірок за попередні три роки;

5) бізнес-план. Цей документ повинен містити відомості щодо цілей проекту, методів здійснення операцій, зокрема:

— детальний опис товарів або послуг, які планується впровадити за допомогою кредиту;

— галузеве та ринкове прогнозування (опис ринків, інших компаній, що пропонують аналогічні товари та послуги, державне регулювання у відповідній галузі, переваги та слабкі сторони конкурентів);